אתם פותחים עסק, קטן או גדול,  אולי מצמיחים ומשקיעים בעסק קיים. האם כדאי לקחת הלוואה?

איך? מאיפה? מתי? ובעיקר כמה?

באתי לעשות קצת סדר.

קודם כל יש חשיבות לקבל הלוואה לפתיחת העסק ולא להשתמש בכספים הפרטיים וזאת משתי סיבות:

האחת היא שלפתוח עסק כשיש לנו הון ראשוני מאפשר לנו מעקב מסודר אחרי ההשקעות בעסק גם הפריסה של ההחזר מאפשרת לנו לתכנן את ההוצאות ולפרוש אותן על פני חודשי הפעילות הראשוניים.

השניה היא שלבקש כסף כאשר אנחנו מפתחים עסק, יש מקורות מימון שיתמכו בנו אבל אם חס וחלילה תקרה תקלה ולא הכל יצליח לעמוד בציפיות, אז גיוס הכסף הוא הרבה יותר מורכב. הרבה יותר קשה לגייס כסף כאשר אתה תקוע או נזקק.

אז מתי הזמן הנכון לקחת הלוואה? בעיקרון כאשר את מוכן להשקיע. כלומר, ביום שבו אם יתנו לנו כסף, נדע בדיוק מה נעשה בו , אז כדאי להתחיל ללוות. אפשר, כמובן, להתחיל הרבה לפני זה לבנות תוכנית עסקית, אבל היא מוכנה להגשה כאשר אנחנו מוכנים להשקיע.

מהי תוכנית השקעה לעסק?

רשימה מסודרת של השיפוץ, הריהוט, הציוד, המלאי, היעוץ, הפרסום, ושאר ההוצאות שאנחנו צריכים בשביל להעמיד על הרגליים עסק פעיל. לא לשכוח מרווח נשימה שיאפשר לנו לגלגל את העסק בחודשי הפעילות הראשוניים עד שההכנסות יכסו את ההוצאות.

כשנדע את הסכומים האלו נקבל גם תשובה לשאלת ה”כמה” החשובה. כלומר, כשתהיה לנו תוכנית השקעה, נדע שכ 20% ממנה אמור להגיע רק מההון שלנו (הון עצמי) ואת השאר נוכל לבקש מבנק או מאחת הקרנות.

את הבנק אנחנו מכירים. התהליך שם קצר, מוכר ו….יקר. לא תמיד הבנק יאשר לנו את כל מה שאנחנו צריכים, אבל אם כן זה לוקח בערך שבוע ונוכל לצאת לדרך.

מה הן קרנות? מגוון גופים פילנטרופיים וציבוריים ישמחו לתת הלוואות יותר גמישות, יותר זולות ויותר מותאמות לעסקים.

אז מה יש?

הלוואות בסכומים של עשרות בודדות של אלפי שקלים ועד חצי מיליון, בריביות אטרקטיביות של החל מ 0%, (כן, כן ללא ריבית) ועד פריים +3.5% (5.25% סה”כ)

בפריסה חודשית של עד 6 שנים.

תמורת בטחונות מופחתים, החל מערבים בלבד ודרך 25% בטחונות.

תהליך המימון אורך כחודשיים בערך והוא יכול להיעשות לבד בחלק מהמקרים או דורש ליווי מקצועי בחלק אחר.